Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — Не всегда отсутствие денег – следствие низких доходов. Иногда это является результатом неправильного распоряжения личными финансами.

Какие признаки свидетельствуют о том, что вы не умеете планировать свои доходы и расходы, рассказывают эксперты компании Альпари.

Денег редко бывает достаточно. В ходе исследования Гарвардской школы бизнеса несколько сотен американских миллионеров спросили об уровне их удовлетворенности жизнью. Многие сказали, что им хотелось бы увеличить свое состояние в два-три раза. Что уж говорить о людях с более скромными доходами!

Конечно, попасть в список Forbes получится не у всех, но есть другая, весьма доступная задача: сделать так, чтобы денег хватало и появились возможности формировать накопления.

Для этого в первую очередь сделайте финансовый чек-ап. Он поможет понять, правильно ли вы относитесь к своим деньгам

Вот признаки того, что вы не ведете бюджет или делаете это неправильно.

Деньги утекают сквозь пальцы, и вы живете от зарплаты до зарплаты.

Знакомая ситуация, когда кажется, что вы не купили ничего значимого в этом месяце, а в кошельке пусто? Это не мистика, и вы не стали жертвой ограбления. Просто вы заранее не планировали бюджет и не контролировали свои финансы. В итоге вместо действительно важных вещей, например, погашения кредита или формирования накоплений на отпуск, вы постоянно завтракали и обедали вне дома, одалживали деньги знакомым, не могли остановиться во время проведения распродаж.

Расходы должны как минимум совпадать с расходами, а в идеале, если остается хотя бы 10% от зарплаты для сбережений и инвестиций.

Вы не знаете, сколько зарабатываете.

Если вы не сидите на фиксированном окладе, а берете разные заказы, помимо основной работы, или живете на фрилансе, проблема в условиях отсутствия финансового учета может быть весьма актуальной. 

Если вы не понимаете, сколько денег ежемесячно поступает на ваш счет, то и понять, как и на что их тратить, не представляется возможным

Отсутствие планирования расходов.

Одно из правил грамотного ведения личного бюджета – получив зарплату, распределить свои траты на предстоящий месяц хотя бы по нескольким основным группам: обязательные платежи (покупка продуктов, оплата жилищно-коммунальных услуг, проезда), сбережения, инвестиции, образование, медицина, досуг

Игнорирование обязательных платежей.

Если вы часто пропускаете дату оплаты счетов, кредитов, потому что забыли или потратили деньги на другие вещи, то это является предупреждающим знаком.

Стоит срочно в начале месяца начать откладывать деньги на эти цели. В противном случае не избежать штрафов и пени, отключения коммунальных услуг, а в случае с кредитами – даже судебных разбирательств с банком.

Постоянное финансовое напряжение.

Вам неприятны разговоры о деньгах, вы постоянно тревожитесь из-за своего материального благополучия и испытываете страх перед покупками. Помимо проблем психологического характера, эти «симптомы» говорят о том, что ваш бюджет находится в хаосе и пора бы привести его в порядок.

Вы живете в долг.

В самих кредитах, которые понадобились вам на действительно нужную вещь и которые вы будете в состоянии возвратить, нет ничего страшного

Плохо, если жизнь в долг превращается в привычку: вы берете кредит на покупку совершенно ненужных вещей или потому, что у вас нет накоплений для важной покупки, или просто вы хотите латать заемными средствами свои финансовые дыры.

Это чревато не очень приятными последствиями. Во-первых, за кредит придется переплачивать, потому что банк всегда дает деньги под процент. А значит, за приобретенную в кредит вещь вы заплатите больше, чем за аналогичный товар, но купленный на свои деньги.

Во-вторых, каждый месяц вы должны будете отдавать банку определенную сумму, тем самым сокращая свои доходы. Ну и в случае возникновения материальных проблем, от которых никто не застрахован, могут возникнуть проблемы с кредитором и появиться риск испортить свою кредитную историю.

Это весомый повод для того, чтобы пересмотреть свое финансовое поведение.

Вы не формируете накопления.

Сбережения очень важны. Они помогут в случае непредвиденной жизненной ситуации (например, если вы лишитесь работы или у вас сократятся доходы), позволят накопить на что-то действительно важное. 

Накопив достаточную для жизни сумму, человек может выйти на пенсию раньше, начать собственное дело или просто жить без финансовых ограничений.

Сбережения можно вкладывать в разные финансовые инструменты, чтобы получать пассивный доход и увеличивать свой капитал.

Ваш бюджет не соответствует вашим финансовым целям.

Например, вы хотите купить квартиру побольше. Но вместо того, что копить или брать ипотеку, рассчитав возможность дальнейших ежемесячных платежей банку, вы постоянно тратите много денег на дорогие рестораны и шопинг. Или вам нужно накопить на образование ребенку и для этого еще есть определенный запас времени. Но вы никак не начнете регулярно откладывать деньги на учебу.

Вы часто совершаете импульсивные покупки.

Еще одно свидетельство отсутствия финансового планирования в жизни. Если вы можете бездумно потратить на вещи столько, сколько захотите, значит, в начале месяца вы не отложили часть денег именно на шопинг.

И хотя, как утверждают некоторые исследования, 95% решений о покупке принимаются подсознательно, ограничение суммы на походы в торговые центры может стать надежной защитой от излишних трат.

Планируйте бюджет регулярно, но не отказывайте себе в важных вещах 

Последствия неумения планировать расходы могут быть самые неприятные. 

Это и невозможность достичь своих финансовых целей, и постоянная нехватка денег, и жизнь в долг, и отсутствие подушки безопасности на случай форсмажорных ситуаций.

Приступить к планированию бюджета никогда не поздно. Нужно лишь понять необходимость этого и начать регулярно раз в месяц посвящать немного времени на то, чтобы распределить предстоящие расходы.

В первую очередь нужно отследить свои траты, чтобы понять, куда уходят ваши деньги. А потом составить список доходов и расходов. 

На следующем этапе определить свои финансовые цели и начать откладывать часть денег на сбережения.

Очень важно при финансовом планировании – не ограничивать себя в каких-то действительно важных вещах. Например, отказываться от продуктов, которые вы любите, походов в театр или встреч с друзьями в кафе.

Чувство от составления бюджета может быть сравнимо с ощущением от диеты: сначала вы воодушевлены, но вскоре начинаете понимать, что ваша диета оставляет вас без многих любимых вещей. Со временем это может стать причиной решения все бросить.

Финансовое планирование, которое сильно ограничивает вас в значимых тратах, неустойчиво в долгосрочной перспективе, и вряд ли имеет шансы на успех и долгое существование.

Живите по своему бюджету. Сдерживайте себя от импульсивных покупок и старайтесь придерживаться установленных лимитов.

Нет универсального рецепта ведения бюджета. Экспериментируйте с разными методами и найдите то, что подходит именно вам.