Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) -- На что ориентироваться людям при покупке валюты, подходящей для хранения сбережений? Рассмотрим основные факторы, которые следует здесь учитывать, а также проанализируем преимущества и риски различных вариантов. 

Хранение денег «под матрасом» в национальной валюте – так поступает большинство граждан, рассматривающих этот метод как самый безопасный и проверенный временем. Однако здесь есть большой риск того, что сбережения со временем обесценятся – ведь их покупательная способность может значительно снизиться из-за инфляции.

В 2023 году инфляция в Узбекистане составила 8,77%. Ее прогнозируемый уровень на этот год превышает 10%. В такой ситуации может быть неразумно хранить деньги в сумах дома. Ведь через год купить на них можно будет меньше, чем сейчас.

Имеет смысл прибегнуть к диверсификации своих накоплений: часть из них хранить в национальной валюте, а часть – в иностранной.

Взвешенное решение

На что обратить внимание при выборе валюты для хранения сбережений?

1. Одним из ключевых факторов является стабильность выбранной валюты. Можно проанализировать то, как она вела себя в историческом срезе, а также изучить прогнозы экономических экспертов относительно изменений ее стоимости в ближайшей перспективе.

2. Ликвидность валюты (возможность свободно обменивать валюту и расплачиваться ей) также играет важную роль, особенно если в будущем вам потребуется быстрая конвертация сбережений в другую валюту или их использование для совершения крупных транзакций.

3. На покупательную способность сбережений может значительно влиять уровень инфляции в стране. В связи с этим выбор валюты, которая сохраняет свою стоимость в условиях высокой инфляции, может быть крайне важным.

4. Обязательно примите во внимание политическую стабильность страны валюты и международные отношения, что также оказывает влияние на стоимость и стабильность валюты в будущем.

Преимущества и риски

Рассмотрим достоинства и недостатки нескольких валют для сохранения сбережений.

Узбекский сум (UZS)

Преимущества: удобство использования внутри страны, отсутствие необходимости конвертации при совершении местных операций.

Риски: возможная инфляция, экономическая нестабильность, что может привезти к удешевлению сума.

Доллар США (USD)

Преимущества: стабильность, признанный статус резервной валюты, легкость конвертации.

Риски: валютный риск, возможное влияние мировых экономических событий на курс доллара.

Евро (EUR)

Преимущества: вторая по величине резервная валюта в мире, которая используется в 20 странах Еврозоны.

Риски: валютный риск, экономический кризис в одной или в нескольких странах Евросоюза может привести к девальвации евро.

Швейцарский франк (CHF)

Преимущества: политический нейтралитет Швейцарии обеспечивает защиту национальной валюты от геополитических рисков, а низкий уровень инфляции помогает сохранить покупательскую способность франка.

Риски: валютный риск, более низкая ликвидность швейцарского франка по сравнению с евро или долларом США, что может сделать его менее удобным при совершении международных транзакций.

Выбор валюты для хранения сбережений в Узбекистане зависит от ваших индивидуальных финансовых целей и предпочтений. Нужно тщательно взвесить преимущества и риски каждой валюты, а также учитывать текущие экономические и политические реалии.

Покупка по правилам

Курсы любой валюты волатильны. Как понять, в какой период нужно покупать/продавать валюту?

Здесь можно дать несколько советов.

Очевидно, что лучше всего покупать иностранную валюту в момент укрепления национальной.

Нужно заранее узнать курсы в разных банках, потому что они могут отличаться друг от друга. После этого, выбрав привлекательные цены, лучше сверить их актуальность, позвонив по телефону офиса кредитной организации, поскольку реальный курс не всегда совпадает с заявленным в интернете.

Обменивать валюту лучше в дневные часы в будни, поскольку в выходные курс может быть немного выше.

Если вы пользуйтесь онлайн-банком, то имеет смысл совершить операции по покупке валюты дистанционно, потому что так курс будет выгоднее.

Для того чтобы нивелировать риски смены курса в невыгодном для вас направлении, переводить деньги в валюту лучше частями.

Например, вы отложили определенную сумму на покупку долларов. Разбейте ее еще на несколько траншей и обменивайте на иностранную валюту постепенно.

Как показывает ретроспективный анализ, в долгосрочной перспективе курсы иностранных валют по отношению к суму всегда растут.

Примеры.

Арифметика вклада

Приобретенная валюта тоже может не лежать мертвым грузом, а приносить доход. Для этого можно открыть банковский вклад: они бывают не только в национальной валюте, но и в иностранной. Отвечая на распространенный вопрос о том, какой депозит выгоднее открыть, советую обратиться к цифрам.

На данный момент самая высокая процентная ставка по валютным вкладам составляет 7% годовых при условии размещения средств на 25 месяцев. Допустим, у вас есть $10 000 и вы открываете на них вклад. За этот срок банк выплатит вам $1457,92, а при начислении ежемесячных процентов с их последующей капитализаций (прибавлением к сумме вклада) размер дохода составит $1564,66. Как видим, это довольно хороший вариант вложения денег, и чем больше сумма вклада, тем выше будет доход.

Рассмотрим вариант открытия вклада на ту же сумму, но в сумовом эквиваленте. Для примера возьмем курс доллара по отношению к суму из архива курсов валют ЦБ РУз.

Например, на 1 февраля 2022 года по курсу ЦБ 1 доллар стоил 10804,86 сума. Таким образом, $10 тыс. были равны 108 048 600 сумам. Сумовой вклад можно открыть в среднем под 22% годовых. Доход по такому вкладу на 25 месяцев составит более 49,5 млн сумов. Если же ежемесячно реинвестировать проценты по суммовому вкладу, то по истечению срока мы получим 170 142 041,70 сума, из которых прибыль от начально вложенной суммы составит 62 093 441,70 сум.

Каким будет этот результат в долларах? Через 25 месяцев при курсе доллара на 1 марта 2024 г., равном, по данным ЦБ, 12496,80 сум, доход с нашего сумового вклад при конвертации в американскую валюту составит 13614,84 доллара. Из них чистая прибыль будет равна 3614,84$ против 1564,66$ по долларовому вкладу за тот же период.

Разложить по парам

Возможность мобильно реагировать на смену курса валют дает международный валютный рынок форекс.

Для работы на нем не нужно выходить из дома: все сделки происходят онлайн через торговые терминалы брокеров. Но следует понимать, что в данном случае вы не покупаете реальную валюту, а заключаете своего рода «сделки» на изменение ее цены в будущем. Весь торговый процесс происходит через брокера, который предоставляет возможность торговли разными валютными парами.

Самые популярные валютные пары: EUR/USD (евро/доллар), USD/JPY (доллар/японская иена), GBP/USD (британский фунт/доллар), USD/CHF (доллар/швейцарский франк) и др.

В теории размер прибыли на рынке валют почти не ограничен, равно как и уровень риска.

Потенциально нивелировать возможные финансовые потери на форекс можно уделяя большое внимание риск-менеджменту, исследованию рынка, а также работая с проверенными брокерами.

Азиз Абдусаломов, аналитик рынка Alpari