Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) – С 1 июля в Узбекистане ужесточаются требования по выдаче кредитов населению.

Председатель Центрального банка Узбекистана Мамаризо Нурмуратов 21 февраля подписал соответствующее постановление.

Регулятор ввел новый показатель — долговая нагрузка населения. Долговая нагрузка будет рассчитываться через соотношение средних ежемесячных выплат по кредиту к среднемесячному доходу заемщика.

Долговая нагрузка определяется как доля среднемесячного дохода заемщика, уменьшенного на налоги, необходимая для выплаты всех существующих у него кредитов и займов. Этот показатель направлен на оценку того, насколько заёмщик способен своевременно выплачивать свои кредиты. 

Низкое значение долговой нагрузки указывает на то, что у заемщика есть достаточно средств для своевременной оплаты кредитов. Высокий уровень, напротив, может свидетельствовать о чрезмерной задолженности, когда заемщик вынужден тратить значительную часть своего дохода на обслуживание долга.

В настоящее время в Узбекистане это требование применяется только к микрозаймам и составляет 50%. С 1 июля 2024 года, при выдаче всех видов кредитов (включая микрозаймы), банки должны будут следить за тем, чтобы долговая нагрузка их клиентов не превышала 60%. 

Таким образом, банки будут отказывать в выдаче кредита, если заемщик тратит 60% своего дохода на погашение кредита. С 1 января 2025 года этот показатель будет снижен до 50%.

В то же время будут предусмотрены исключения в отношении долговой нагрузки. Например, банк сможет выделять кредиты (включая микрозаймы) без учета долговой нагрузки заемщика, если такие кредиты составляют менее 15% от общего кредитного портфеля банка. 

При расчете доходов будут учитываться следующие данные:
1. Зарплата.
2. Размер пенсии.
3. Накопленные пенсионные взносы.
4. Доходы, поступившие на банковские счета.
5. Уплаченные налоги.
6. Проценты, дивиденды, доходы от сдачи недвижимости в аренду.

При определении ежемесячных платежей будут учтены следующие факторы:
- Полная стоимость кредита или микрозайма.
- Проценты по кредиту.
- Другие известные платежи на момент заключения договора.

Заемщиками будут считаться как сам заемщик, так и созаемщик, а также поручитель. Важно отметить, что если срок кредита превышает 36 месяцев, то при расчете среднемесячных платежей сумма будет делиться на 36 месяцев. В случае выдачи ипотечных кредитов этот период увеличивается до 180 месяцев, вместо ранее заявленных 120 месяцев.