Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — Определить возраст человека можно не только по его музыкальным вкусам, фотографии или паспорту, но и по тому, во что он вкладывает деньги. Финансовые особенности разных поколений – в материале Alpari.

Сама идея о том, что поколения отличаются друг от друга, не нова. Еще древнегреческий философ Сократ жаловался на то, что «молодежь стала хуже, чем была в «наше» время». 

Намного позже, уже в ХХ веке, экономист Нил Хоув и писатель Уильям Штраус подвели под это наблюдение основу. В 1991 году они выпустили книгу «Поколения», изложив там свою одноименную теорию. Ее суть в том, что каждое поколение растет в разных условиях, и это формируют его ценности и привычки, в том числе в финансовом поведении.

Бэби-бумеры (1946 г. – 1964 г.)

Люди этого поколения привыкли больше копить и меньше расходовать.

Так, на одежду они тратят всего 5% своего личного дохода по сравнению с зумерами, чьи расходы почти в два раза больше.

При этом инвестировать деньги бэби-бумеры начали поздно. 37% представителей этого поколения сожалеют о том, что не накопили больше денег на пенсию.

Основные их черты как инвесторов – консервативность, ориентация на надежность. Бумеры предпочитают классику: банковские вклады, недвижимость, облигации.

Очень настороженно относятся к более доходным, но менее предсказуемым активам – например, криптовалюте или акциям стартапов. 

Если они покупают акции, то, как правило, голубых фишек – то есть ценные бумаги крупных и надежных компаний. 

Бэби-бумеры – апологеты инвестиционной стратегии «покупай и держи», которая означает, что актив приобретается на долгое время. Этого принципа придерживаются 60% бумеров, в то время как среди поколения Х таких людей 48%.

Выбирая то, куда вложить сбережения, бумеры чаще всего следуют рекомендациям родственников и знакомых. 

Финансовые советы бэби-бумерам от Alpari

- Диверсифицируйте сбережения. Можно попробовать вложить их небольшую часть в отличные от облигаций и недвижимости инвестиционные инструменты. 

- Не бойтесь активнее использовать цифровые инструменты. Начните с онлайн-банкинга.

Поколение Х (1965 г. – 1980 г.)

«Иксы» застали переход к цифровой экономике, стали свидетелями зарождения фондового рынка, его взлетов и падений.

В отличие от бумеров, для инвестиций они чаще комбинируют разные финансовые инструменты: например, акции, облигации и альтернативные активы. В инвестициях ищут баланс между возможностью хорошо заработать и безопасностью.
40,5% представителей этого поколения инвестируют в акции IT-сектора. Они интересуются ПИФами и ETF, активно используют онлайн-банкинг и инвестиционные платформы.

Финансовые решения люди поколения Х обычно принимают самостоятельно. Только 15% прибегают к услугам инвестиционного консультанта.

Вопросы финансового будущего сильно беспокоят «иксов»: только около 14% из них считают, что накопили достаточно средств для выхода на пенсию.

Финансовые советы поколению Х от Alpari

- Составьте четкий финансовый план и двигайтесь согласно ему. 

- Для того, чтобы получить более полное представление о доступных и выгодных финансовых инструментах, обратитесь к финансовому консультанту.

- Если у вас уже взрослые дети, живущие с вами, включайте их в семейные расходы – например, они могут вносить часть денег за оплату коммунальных услуг, покупать продукты и т.п. 

- Не отказывайтесь от стратегии диверсификации своих накоплений, сбалансировав в своем портфеле риск и консервативность. 

Миллениалы, или поколение Y (1981 г. – 1996 г.)

Миллениалы больше доверяют технологиям, чем традиционным банкам, и чаще, чем представители более старших поколений, ищут способы быстрого роста капитала.

Эти люди активно используют робоэдвайзинг, искусственный интеллект, помогающий им вести личный бюджет, мобильные приложения, инвестируют в криптовалюты и краудфандинговые платформы.

Кстати, криптовалюта популярна среди миллениалов больше, чем среди любого другого поколения. Только 17% респондентов поколения X, 26% зумеров и 9% бумеров сообщают о владении криптой по сравнению с 46% миллениалов.

Многие «игреки» выбирают для покупки устойчивые, не тестируемые на животных или веганские товары. Это часто значит для них больше, чем низкая цена или высокий рейтинг. ESG-повестка отражается и на их инвестиционном поведении: 80% зумеров и миллениалов планируют увеличить вложения в устойчивые инвестиции.

«Игреков» отличает более высокая финансовая грамотность: 61% участников опроса Invest-pedia заявили, что уверены в своих финансовых знаниях.

Финансовые советы поколению Y от Alpari

- Продолжайте добавлять деньги к своим накоплениям. На это должно уходить не меньше 5-10% от вашего дохода. Регулярность и последовательность очень важны в вопросе сбережений.

- Криптовалюты могут использоваться в инвестиционной стратегии, но важно учитывать их риски и соблюдать осторожность.

- Избегайте lifestyle inflati-n. Когда зарплата растет, не нужно сразу начинать тратить деньги на дорогую машину или айфон последней модели.

- По прогнозам, миллениалы будут чувствовать себя менее защищенными на пенсии, чем их родители или бабушки с дедушками. Не откладывайте на потом заботу о будущем. Даже если пенсия кажется чем-то далеким – начинайте копить на будущее уже сейчас.

Зумеры (1997 г. –2012 г.)

Этому поколению свойственна высокая толерантность к риску. 

Поскольку зумеры выросли в эпоху цифровых технологий, их инвестиционные решения часто формируются под влиянием мнений инфлюенсеров. Возможность получения финансовых советов из соцсетей рассматривают 72% представителей поколения Z. 60% молодых людей используют Y-uTube как основной источник информации об инвестициях.

Взрослые представители этого поколения начали инвестировать в среднем в 19 лет. Этот возраст значительно меньше, чем у беби-бумеров, которые начали копить в 35 лет, или у миллениалов, которые сформировали эту полезную привычку в 25 лет.

Зумеры интересуются криптовалютами, NFT, токенизированными активами. Но уже не так активно, как миллениалы. А еще им интереснее короткие сделки: в отличие от бумеров, они чаще торгуют, а не держат активы долгое время.

Они часто отдают предпочтение акциям компаний, работающим в сфере искусственного интеллекта. 41% зумеров готовы инвестировать с помощью робота-советника, тогда как среди бумеров таких только 11%.

Несмотря на юный возраст, зумеры из-за роста цен уже корректируют свои финансовые привычки: часть из них начала чаще готовить дома (43%) вместо того, чтобы заказывать еду; меньше тратить на одежду (40%); ограничивать покупки продуктов до самых необходимых (33%).

Поколение Z может стать самым богатым к 2035 году. Зумерам реально накопить к 2040 году более $74 трлн. Причина состоятельности, в том числе, в передаче им активов от бэби-бумеров.

Финансовые советы зумерам от Alpari

- Тщательно проверяйте финансовую информацию, которую вы получаете из YouTube и соцсетей. 

- Начинайте откладывать и инвестировать деньги уже сейчас. Разница в доходах, которые получают от сбережений, начатых в 20 лет и в 30 лет, может составлять сотни тысяч долларов. 

- Вместо того, чтобы выбирать акции отдельных компаний, можно приобретать ETF (Exchange Traded Fund) – это «корзина» ценных бумаг и других активов. Так вы получите диверсификацию накоплений без головной боли. 

- Из-за потребления большого количества контента, в том числе финансового, у вас могут разрозненные знания. Создайте последовательную стратегию инвестирования, совмещающую в себе консервативные и более высокодоходные финансовые инструменты, и следуйте ей.

Бумеры учат нас осторожности, зумеры – смелости. Поколение X и миллениалы нахождению баланса между этими крайностями. Возможно, идеальная инвестиционная стратегия лежит в умении перенимать лучшее у представителей других поколений.