Как ИИ и финтех перезапускают рынок связи

Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — ИИ в финтехе и телекоме: как меняется бизнес-модель в России и Узбекистане

Искусственный интеллект стал драйвером для новой волны трансформаций в финансовых услугах и мобильной связи.

Благодаря синергии этих отраслей создаются продукты, которые умеют подстраиваться под конкретного человека, повышают безопасность и улучшают качество связи. В рамках форума FINNEXT Asia генеральный директор СберМобайла Сергей Волков рассказал о том, как ИИ меняет бизнес-модели и клиентский опыт, открывая новые возможности для рынков.

Синергия финтеха и телекома: от первых MVNO к экосистемам

Ещё в 2017 году запуск виртуальных мобильных операторов (MVNO) в банковской сфере казался нишевой историей: в мире насчитывалось лишь несколько таких проектов. В это же время в России Сбер стал одним из первых, кто начал интегрировать телеком в финтех.

Спустя годы практика показала, что именно совместная модель даёт толчок к развитию обеих индустрий, и это направление стало активно развиваться в самых разных странах — от Японии до Кении.

Причина в простой, но мощной синергии. Банк, запуская виртуального оператора, получает доступ к большому массиву актуальных данных, которые содержатся в сети. Клиентский профиль обогащается информацией о поведении человека в моменте, о типичных маршрутах, о том, как и где он использует цифровые сервисы.

Эти данные позволяют строить более точные сценарии и создавать востребованные продукты — от персональных предложений до сложных сервисов, объединяющих финансы, путешествия, покупки, развлечения и программы лояльности. Для самого оператора участие в такой модели означает, что связь перестаёт быть отдельной услугой и становится естественной частью большой экосистемы, первой точкой касания с экосистемой — входом в нее.

Само подключение к интернету давно стало базовым ресурсом. Реальная конкуренция смещается на уровень продуктов и клиентских путей, которые выстраивает компания поверх телеком-инфраструктуры. Именно здесь начинается переход к новой бизнес-модели Telecom 2.0.

Рынок связи входит в фазу, где ключевым торговым предложением становятся не минуты и гигабайты сами по себе, а доступ к целой экосистеме услуг в рамках одного договора. Будущее — за индивидуальными пакетами, где подключение, подписки на стриминги, программы лояльности и ИИ-сервисы объединены в «комбо», которое подстраивается под конкретного человека или семью.

Как ИИ становится драйвером трансформаций 

Внедрение искусственного интеллекта в финтех и телеком давно перестало быть разговором о будущем. Технологии на основе ИИ уже обеспечивают стабильность сети для абонента, контролируют состояние инфраструктуры — вышек связи и дата-центров. А также помогают ускорять рутинные задачи, снижать нагрузку на команды и повышать точность решений. 

Отдельное направление — безопасность голосовых вызовов. В России операторы уже используют ИИ, чтобы по данным о номерах и трафике заранее выявлять подозрительные звонки, блокировать опасные соединения и предупреждать абонента о риске.

В 2025 году к этому подходу присоединились и мобильные операторы Узбекистана, запустив защиту от спуфинга, которая блокирует звонки с поддельных номеров. 

При этом такая внутренняя трансформация, как правило, остаётся невидимой и не воспринимается абонентом как отдельная ценность: он просто получает более устойчивую и безопасную связь, более скоростное подключение и качественное обслуживание.

Однако следующий шаг развития будет уже напрямую связан с конечным потребителем.

От реактивных чат-ботов к проактивным ИИ-агентам

Сегодня большинство пользователей взаимодействуют с искусственным интеллектом по простому сценарию: зашли в чат, задали вопрос, получили ответ.

Это реактивная модель — то есть чтобы добиться полезного результата, нужно инициировать и сформулировать запрос. При этом повседневная жизнь полна задач, которые подходят для полного делегирования цифровому помощнику: планирование отдыха, ведение семейного бюджета, поиск выгодного кредита, подбор секции для ребёнка и пр. Это становится пространством для развития проактивных ИИ-агентов. 

Настолько глубокая персонализация потребует серьёзной работы с данными, которую обеспечит как раз экосистема разных сервисов и услуг. Так, телеком даст информацию о контексте общения и перемещений, банк — картину доходов и расходов, маркетплейсы и другие онлайн-сервисы — представление о потребительских привычках. Если такой ассистент будет функционировать внутри защищённой инфраструктуры оператора и банка, он сможет автоматически выполнять десятки повседневных дел. Например, подобный функционал уже начал реализовывать Google: его Gemini Agent предлагает выполнение довольно сложных задач.

Рынок подобных ИИ-агентов уже формируется и демонстрирует устойчивый рост. Поэтому один из возможных сценариев будущего — это переход к тарифам не для людей, а для агентов, где платить будут не за гигабайты, а за право цифрового помощника подключаться к сети и использовать телеком-данные.

Узбекистан: рынок, готовый к решениям на стыке ИИ, финтеха и телекома

Узбекистан за последние годы сделал заметный рывок в сторону цифровой экономики: запустил программы по развитию стартапов, создал налоговую зону для проектов в области ИИ и дата-центров. Благодаря этому страна стала одним из технологических хабов, куда стремятся мировые таланты и инвестиции. 

Параллельно стремительно растёт потребление цифровых услуг. Так, по оценкам международных консультантов, к 2027 году узбекский рынок e-commerce может достичь двух миллиардов долларов. Ежегодный рост объема безналичных операций составит 22%, а объем транзакций на рынке POS-кредитов и BNPL-сервисов увеличится в 4 раза.

При этом проникновение интернета в домохозяйства превышает 93%, число мобильных абонентов — более 36 млн, а основными источниками дохода для операторов остаются мобильная связь и широкополосный доступ в интернет. Всё это создает устойчивый фундамент и формирует среду, где телеком-операторы, финансовые организации и IT-компании могут совместно строить сервисы нового поколения. 

В этих условиях актуальными становятся те же классы решений, которые уже обкатываются в России: интеграция финтеха и телекома и создание экосистемы сервисов, внедрение ИИ для мониторинга сети и инфраструктуры, унифицированные антифрод-системы и многоуровневая защита от голосового мошенничества, а в перспективе — полноценные ИИ-агенты на базе экосистем.

Узбекистан сейчас проходит тот этап цифровизации, когда базовая инфраструктура уже создана: есть покрытие, недорогой мобильный интернет, быстро развивается финтех.

Здесь молодое население, амбициозная государственная стратегия по ИИ и понятный запрос бизнеса на новые модели роста.

В таких условиях проекты, которые объединяют данные телекома и финтеха, дают рынку не только технологическое преимущество, но и реальный экономический эффект — от снижения потерь на мошенничестве до появления новых источников дохода.

Генеральный директор СберМобайла Сергей Волков